Долгое время для россиян основным финансовым инструментом сбережения личных финансов оставались вклады в банках. Многие рассматривали вклады и как возможность увеличить свой капитал. Однако на фоне снижения ставок по вкладам в 2020 году граждане стали активнее проявлять интерес к фондовому рынку. Так, на конец января 2021 года количество физических лиц, у которых есть брокерский счет на Московской бирже, достигло 10 млн против 3,8 млн еще в декабре 2019 года. В Хакасии количество частных инвесторов за 2020 год также выросло вдвое.
Однако для многих абаканцев инвестиции все еще остаются чем-то непонятным, инструментом, доступным лишь для специалистов — людей, имеющих профильное финансовое образование. Кто-то и вовсе убежден, что фондовый рынок — это какая-то финансовая авантюра. Так ли это — корреспондент «Абакана» спросил у Управляющего Отделением Банка России в Хакасии Вадима ЛУЗАНОВА.
— Вадим Николаевич, на ваш экспертный взгляд, кто может себе позволить воспользоваться таким инструментом сбережения и приумножения капитала, как инвестиции?
— На первый взгляд, сегодня начать инвестировать довольно легко, вкладывать деньги можно и не выходя из дома. Но для этого нужен профессиональный посредник, чтобы открыть счет. К примеру, сегодня многие банки имеют лицензию
брокера или управляющей компании. Иногда достаточно воспользоваться мобильным приложением банка, чтобы начать делать первые шаги в инвестициях на рынке ценных бумаг. Впрочем, даже обратившись к профессионалу, вы должны четко понимать: инвестиции всегда связаны с риском, а доход не гарантирован. Если вы осознаете все риски и у вас есть свободные деньги, возможно, стоит попробовать. Именно свободные — инвестировать последние или заемные деньги не стоит, как и свою «подушку безопасности». Кстати, хорошо, если такой запас денег на банковском счете будет равен 2–4 месячным доходам. Он поможет вам в сложных обстоятельствах.
— Предположим, в месяц остаются свободными 5–10 тыс. рублей. Можно ли начинать инвестировать с такой суммы?
— Минимальной суммы для инвестирования нет. К примеру, самые недорогие бумаги на Московской бирже стоят от 100 рублей, то есть и 5–10 тысяч вполне хватит. Однако помните, что инвестиции предполагают дополнительные расходы. Вам также нужно будет уплатить комиссию за услуги брокера или управляющей компании. По-этому подходите взвешенно к инвестициям, оценивайте свои вложения и потенциальный доход. Помните главное правило инвестирования: чем выше доходность, тем больше шанс потерять средства.
— Кстати, потерять деньги можно ведь, даже не успев начать инвестировать — попасться на обещания «золотых гор» от мошенников. Сегодня на слуху истории, когда люди верят обещаниям баснословной прибыли и теряют огромные суммы. Как уберечься от этого?
— Если вы уверены в своем желании заставить работать накопления, для начала проверьте, легально ли работает компания, есть ли у нее лицензия Банка России. Убедиться, что перед вами не мошенники, очень просто. Все легальные участники финансового рынка страны есть в перечнях на сайте Банка России — специальных реестрах. Даже если компания зарубежная, она все равно должна иметь лицензию в России.
— Доверять, но перепроверять — этой народной мудрости мало кто следует. Тем более, когда, к примеру, твой знакомый уже вложил деньги в многообещающий проект и активно агитирует тебя. Очевидно, что за каждого приведенного друга ему обещано вознаграждение. Но ведь и ты можешь так же заработать?
— Такие предложения — типичный признак финансовой пирамиды. Нелегальный бизнес организован на принципах сетевого маркетинга. Приведи друга — получишь бонус. То есть, доход инвестора по факту формируется за счет привлечения им новых участников. Именно из взносов новых членов в первое время и выплачивается доход участникам пирамиды. Так мошенники создают иллюзию реальной доходности. Плюс широкая реклама в сети, через мессенджеры с обещаниями гарантированного дохода. Хотя само такое обещание — это уже нарушение, гарантирует доходность на финансовом рынке только банковский вклад. К примеру, все эти признаки сегодня мы наблюдаем у одной из организаций, которую сейчас активно продвигают в Хакасии. Люди инвестируют в эту сомнительную организацию, помогая мошенникам продолжать свою нелегальную деятельность.
— С чем еще можно столкнуться в попытках примерить на себя роль «инвестора»?
— К сожалению, сегодня способов обмана множество. Помимо тех же финансовых пирамид, есть опасность стать жертвой мошенников, которые используют социальную инженерию. То есть, попросту обманывают людей, играя на ситуации. Стоит только проявить активность и оставить свои контакты, например, на сомнительном сайте, и начинающий инвестор уже «на крючке». Под разными предлогами его заставят сделать вложения в некий супервыгодный проект. К примеру, лжеброкеры будут советовать открыть и пополнить личный кабинет, перевести деньги на специальный счет. А как только вы передадите им необходимую сумму, они попросту перестанут выходить на связь. Есть компании, которые предлагают пройти обучение работе на бирже, затем предлагают открыть игровой счет, а затем и «реальный», готовы помочь с кредитом на инвестиции. В реальности вернуть деньги маловероятно. Вам покажут спектакль, что вы проиграли на бирже. Обман может продолжиться и дальше. После этого объявятся псевдоюристы, которые, узнав о вашей беде, якобы смогут помочь за определенную сумму. Помощи, естественно, не будет.
Повторюсь, предложений инвестировать на рынке очень много, как и инструментов. Нужно быть не только бдительным, но и понимать, какие возможности есть у частных инвесторов. Добавлю, что сейчас Банк России проводит бесплатную серию вебинаров «Грамотный инвестор», которая продлится до 21 мая. Во время занятий эксперты расскажут об основах безопасного инвестирования, научат распознавать мошеннические схемы и защищать свои права. Принять участие может любой житель республики, достаточно зарегистрироваться на сайте регулятора и выбрать удобную дату и время. Пользуйтесь этой возможностью и не бойтесь задавать свои вопросы регулятору через интернет-приемную или контактный центр Банка России. Если есть смартфон, то можно установить приложение «ЦБ-онлайн», где специалисты ответят онлайн на ваш вопрос.
Подготовила
Ольга КАРАЧАКОВА