Вторник, Апрель 7, 2020

  /  Погода в Абакане

Главная > Газета > Поют ли романсы финансы жителей Хакасии?

Поют ли романсы финансы жителей Хакасии?

Потребительские кредиты россиян растут быстрее зарплат и сбережений, сообщают федеральные деловые СМИ со ссылкой на Минэкономразвития РФ. При этом рост реальных зарплат и вкладов населения в банках, наоборот, замедлился. Как обстоят дела в Хакасии? Много ли жители республики задолжали банкам? Активно ли берут кредиты или предпочитают сберегать заработанное? Об этом читателям «Абакана» расскажет эксперт – заместитель управляющего подразделением Банка России в Хакасии Алексей БЕЛОБОРОДОВ.

В федеральном деловом издании «Ведомости» публиковались оценки экспертов, согласно которым закредитованность россиян пока что только растет: за первые восемь месяцев 2018 г. объем потребительских кредитов увеличился на 27,7% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года (1,75 трлн руб. против 1,37 трлн руб.), как следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). При этом в августе их прирост и вовсе достиг 32,7% (258,5 млрд руб. против 194,8 млрд руб. в августе 2017 г.). Еще более высоким (56,8%) в последний месяц лета оказался прирост количества новых кредитных карт, число которых в августе впервые за всю историю наблюдений НБКИ превысило 1 млн единиц. Таковы данные по стране, а как обстоят дела в Хакасии?

– Алексей Семенович, много ли жители Хакасии задолжали банкам? И вообще активно ли берут кредиты?

– Почти 45 млрд рублей по всем видам кредитов. С начала года банки уже выдали населению 25 млрд рублей кредитов. Жители Хакасии реализуют отложенный спрос на покупки, улучшают жилищные условия, предпочитают больше тратить, чем сберегать. Поэтому активность заемщиков примерно на 30% выше, чем в январе–сентябре прошлого года. В последнее три года мы видим стабильный рост в потребительском кредитовании.

– Какова ситуация с ипотечным кредитованием? 

– За девять месяцев этого года оформлено 3,6 тыс. ипотечных сделок на сумму 5,4 млрд рублей. Условия для оформления ипотеки благоприятные – низкие ставки, стабильные цены на жилье – поэтому и темпы высокие. Рост примерно в 1,5 раза по сумме.

– Под какие ставки сейчас кредитуют банки население?

– Средняя ставка по потребительским кредитам в сентябре около 15%, в сентябре прошлого года она была около 13%. По ипотеке тенденция обратная – по сравнению с сентябрем прошлого года ставка снизилась с 9,8% до 9,4%.

– Алексей Семенович, федеральные эксперты предупреждают о том, что продолжает увеличиваться число потенциальных банкротов: по оценке НБКИ, количество граждан, формально подпадающих под закон о банкротстве физлиц, с июля 2017 г. по июль 2018 г. выросло более чем на четверть – с 727 000 до 926 700 человек. И это не случайно: при падении реальных доходов одной из немногих возможностей приобрести товары длительного пользования остаются кредиты, бремя выплат по которым со временем становится неподъемным. Как вы охарактеризуете проблемную задолженность жителей нашего региона?

– На текущий момент доля кредитов, которые обслуживались населением не своевременно, сократилась за 12 месяцев с 8,3% до 6,3%. По ипотеке просрочка на уровне 1% от портфеля. Ситуация стабильная, негативных тенденций не наблюдаем.

– Хорошо, получается, что к вопросу потребительского кредитования население Хакасии подходит грамотно. Насколько активно жители региона вкладывает свои деньги в банки?

– Вклады – наиболее привычный финансовый инструмент для людей. С той или иной интенсивностью они растут постоянно последние 10 лет. Сегодня почти 39 млрд рублей сбережений хранится в банках. За 12 месяцев вклады выросли почти на 10%. Средние ставки в сентябре на уровне около 5,5–6%. Инфляция низкая, поэтому вклады интересны как способ сбережения.

– Как складывается в Хакасии ситуация с валютными вкладами? Есть ли какие-то угрозы для вкладчиков в связи с произошедшим с начала года ослаблением рубля?

– Неважно, в какой валюте открыт вклад, поскольку в отношении как рублевых, так и валютных вкладов действует система страхования вкладов. Это первое. Второй момент, который нужно учитывать при открытии валютного вклада – это возможность прогнозирования курса. Напомню, что Банк России использует режим плавающего валютного курса. В этих условиях риски его изменения и, соответственно, изменения доходности по вкладу принимает каждый, кто открывает вклад в валюте. По сравнению с концом сентября прошлого года доля таких вкладов снизилась с 9,8 до 8,5% (3,3 млрд рублей в рублевом эквиваленте).

– Алексей Семенович, давайте поговорим о бизнесе? Как обстоят дела с кредитованием реального сектора экономики?

– С начала года предприятия и предприниматели Хакасии взяли почти 14 млрд рублей кредитов, что на 25% больше, чем в январе–сентябре прошлого года. Больше всего – 3,8 млрд рублей – банки выдали организациям, занимающимся добычей полезных ископаемых. Обрабатывающие производства и предприятия оптовой и розничной торговли взяли кредитов на сумму по 2,6 млрд рублей. 42% от общего объема кредитования получили малый и средний бизнес.

– Какие ставки сейчас по кредитам для бизнеса?

– Около 12%. Немного за 12 месяцев подросли – примерно на полпроцента.

– Алексей Семенович, мы слышим в СМИ сообщения об отзыве лицензий у банков. Расскажите, на что обращать внимание жителям Хакасии, когда они решают принести свои заработанные деньги и разместить их в банке?

– Если вы решили разместить свои деньги в банке, проверьте на сайте Банка России  наличие лицензии у банка. Выясните, является ли банк участником системы страхования вкладов. Соберите информацию о банке, потратьте на это несколько дней, следите за новостями о банке. Обращайте внимание на агрессивную рекламу по привлечению вкладов. Следите за тем, чтобы сумма вкладов в одном банке не превышала лимита страхового возмещения – 1,4 млн рублей.

– А на что следует обратить внимание, оформляя кредит?

– Самое главное – рассчитать свои возможности возврата кредита. Подобрать кредитный продукт не сложно. Можно это сделать, не выходя из дома. На сайте банков есть онлайн-калькуляторы, которые помогут вам рассчитать нужную сумму и оценить свою долговую нагрузку – она не должна превышать 30% дохода. Не менее важно внимательно читать кредитный договор. Для этого закон дает вам пять дней. Возьмите договор домой и разберитесь во всех нюансах. Изменять условия за это время банк не сможет – это запрещено.

Подготовила Ольга ПЕТРОВА


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Защита от спама *