Как распознать финансовую пирамиду?

Сегодня по всей стране, в том числе и в Абакане, появляются все новые и новые финансовые инструменты, грамотно используя которые, можно приумножить свободные денежные средства. Подобные инструменты предлагают банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кооперативы, ломбарды, брокеры, дилеры. Однако в погоне за прибылью не стоит забывать, что финансовый рынок уже не одну сотню лет сопровождает такое явление, как финансовые пирамиды.

В России они впервые появились в 90-е годы прошлого века. Воодушевленные рекламой люди несли свои деньги. Неизбежный крах этих организаций разорил целые семьи. Казалось бы, урок на всю жизнь, но люди все так же отдают свои сбережения на строительство чужого финансового благополучия. В 2008–2009 годах в период негативных явлений в экономике финансовые пирамиды и мошенники вновь активизировались – это была вторая волна пирамид в России. Третью волну распространения пирамид страна переживает сегодня. С начала 2016 года Банк России выявил уже более 120 финансовых пирамид. В среднем люди теряют в них от 40 до 80 тыс. рублей своих сбережений. Чаще всего пирамиды маскируются под банки, кооперативы и кассы взаимопомощи, микрофинансовые организации.

Однако, как отмечают специалисты, в большинстве случаев распознать пирамиду несложно. Как это сделать, для читателей «Абакана» рассказывает главный специалист отделения – Национального Банка Республики Хакасия Сибирского ГУ Банка России Ирина КУСКАШЕВА.

– Принцип работы любой пирамиды прост: кто первым пришел, тот получает доход. Стабильность и доходность системы продолжается, пока идет приток инвесторов. Как правило, почти нулевые шансы получить деньги у тех, кто не является организатором пирамиды.

Прежде чем отдать свои сбережения, проверьте, имеет ли организация законное право работать на финансовом рынке. Это может быть лицензия или свидетельство о присутствии в реестре Банка России. Часто в офисах мошенников тоже можно увидеть лицензии, иногда даже настоящие. Но только на осуществление иной деятельности, например торговли. Проверить лицензию всегда можно на сайте Банка России. Скорее всего, вы сможете узнать информацию о финансовом положении организации, собственных основных средствах, других дорогостоящих активах. Так что не поленитесь изучить уставные документы компании, а лучше попросите дать копию с собой. Отказали – уходите.

Финансовые пирамиды обычно стараются ассоциировать себя с высокодоходными сферами деятельности: нефтедобычей, золотодобычей, фондовыми рынками, но подтвердить это не могут. Если вам все-таки дали изучить документы и вы поняли, что фирма ничего не производит и не продает, а существует только за счет членских взносов – с такой компанией связываться не стоит. Если до внесения денег вам не дают на руки договор – это уже повод задуматься. Вообще, у вас всегда есть право подумать, подходят ли вам условия соглашения. В этот период вы можете, например, проконсультироваться с юристами. Мошенники, естественно, не заинтересованы в этом, ведь обычно договор составляется так, что фирма фактически не несет ответственность за невозврат денег. В договоре наверняка будет пункт о том, что в случае краха фирмы вкладчик не получает ничего и не имеет права предъявлять претензии.

Чтобы расположить к себе клиентов, не привлекая при этом внимания правоохранительных органов, финансовые пирамиды используют Интернет, особенно социальные сети. Кроме того, их заманчивые объявления можно увидеть в районных газетах или уличной рекламе. Они сулят высокий доход за короткий срок при минимуме затрат. Они часто используют социальную инженерию – «эффективно и быстро помогают в решении финансовых проблем», «избавляют от тревог за будущее», «обеспечивают быстрый финансовый рост». Причем делают это практически бесплатно… А в результате – потеря кровных. Еще один заманчивый прием мошенников – гарантирование доходности. Это, кстати, запрещено законом. Принцип «приведи друга, получи вознаграждение за его участие в деятельности организации» верный признак пирамиды.

В целом приемы мошенников достаточно просты и ориентированы на невдумчивого клиента. В офисах вас обычно радостно встретят, напоят чаем и начнут уговаривать. Для сомневающихся обычно предусмотрена дополнительная «шоу-программа» в виде «толпы» счастливых инвесторов. В таких случаях старайтесь удержаться от соблазна и сообщите, что вам нужно время обдумать столь выгодное предложение. Под разными предлогами вас постараются убедить, что такое обдумывание приведет к потере возможного дохода. Следуйте правилу: прежде чем принять финансовое решение, особенно относительно денег, потратьте от 3 до 5 дней на сбор информации о компании и финансовом продукте, который вам предлагают. Этого времени достаточно, чтобы на холодную голову принять правильное решение.

Банк России выделил пять основных видов «финансовых пирамид», действующих в настоящее время на территории страны:

Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга. На сайтах таких «финансовых пирамид» довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового интернет-пространства, которое, по расчетам организаторов «финансовых пирамид», должно позволить еще долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги. Классическим примером такого рода «финансовых пирамид» является проект «МММ».
«Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т. п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5% до 20% общей суммы.
Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают деньги в виде займов или путем продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи заемов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать заемы.
«Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинансовыми организациями. Схема деятельности данной «финансовой пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие часть суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или заема, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при ее крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и заемы.
Разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке «Форекс».