Суббота, Октябрь 20, 2018

  /  Погода в Абакане

Главная > Газета > Финансы поют романсы? О кредитах и вкладах жителей Хакасии

Финансы поют романсы? О кредитах и вкладах жителей Хакасии

Более чем у половины опрошенных россиян на текущий момент в семье есть непогашенный кредит.  Такие данные по результатам своего исследования по теме кредитования 20 ноября представил Всероссийский центр изучения общественного мнения.

Согласно данным опроса, за последние три года число россиян, имеющих опыт получения банковских кредитов, выросло: с 58% до 67% (в т. ч. 47% брали кредиты неоднократно). В ходе опроса 57% респондентов (среди 25–34-летних – 69%) сообщили, что у них лично или членов их семей есть один или несколько непогашенных кредитов – вдвое больше, чем в 2009 г. (26%). При этом, по словам 86% россиян, в ближайшие полгода они не планируют обращаться в кредитные организации (с 2009 г. эта доля практически не изменилась – 87%).

Таковы данные ВЦИОМ, а какова ситуация с кредитами у жителей Хакасии? Самой полной и достоверной информацией об этом владеют в Отделении – Национальном банке по Республике Хакасия Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации. На вопросы «Абакана» ответил заместитель управляющего отделением Алексей БЕЛОБОРОДОВ.

Алексей Семенович, насколько активно жители Хакасии пользуются таким финансовым инструментом, как кредит? Прибегают ли к заемным средствам предприятия и организации республики?

– На начало октября реальный сектор экономики и население Хакасии обслуживают 62 млрд рублей кредитов. За 9 месяцев текущего года всем категориям заемщиков выдано 30 млрд рублей, что на 16% больше, чем годом ранее. В среднем за месяц кредитные организации выдавали 3,4 млрд рублей. Более 60% кредитов предоставлены населению республики, из них почти 20% – ипотека. Кредитование населения возросло в 1,3 раза, ипотечное – в 1,4 раза. Количество ипотечных кредитов увеличилось на треть – до 2,6 тыс. единиц. Сохраняется длительный срок предоставления ипотечных кредитов – более 14 лет.

Объем кредитования реального сектора несколько снизился – на 2%. В основном это связано с низкой платежеспособностью данной категории заемщиков и высокими рисками. Более 33% организаций республики являются убыточными, а просроченная задолженность корпоративных заемщиков составляет 10%.

Предприятия, в основном, получают краткосрочные кредиты на осуществление текущей деятельности. Основными отраслями кредитования экономики традиционно являются оптовая и розничная торговля, добыча полезных ископаемых.

Восстановлению кредитования во многом способствовало снижение ключевой ставки Банка России, под влиянием которой изменялись процентные ставки и в Хакасии. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам достигла своего минимального значения за всю историю наблюдений и составила 11,2% по данным на 30 октября 2017 года.

Помимо банков население обращается и к услугам микрофинансовых организаций. Какова ситуация на рынке микрокредитования в республике?

– На сегодняшний день в Хакасии зарегистрировано 17 микрофинансовых организаций (МФО), 20 кредитных потребительских кооперативов и 78 ломбардов. За год количество некредитных финансовых организаций (НФО) сократилось на 26%. В основном НФО уходят с микрофинансового рынка добровольно, если понимают, что не смогут соответствовать требованиям регулятора. С тех пор как Банк России получил полномочия по надзору за рынком микрофинансирования, он вводит ограничения для защиты потребителей услуг НФО. Количество участников этого рынка снижается последние два года не только в Хакасии, но и по всей России.

Портфель займов НФО региона за 9 месяцев 2017 года увеличился на треть и составил 434 млн рублей. Такая динамика объясняется простотой получения займа. Этот же фактор неблагоприятно сказывается на просроченной задолженности по займам. Доля просроченной задолженности в этом году колеблется в интервале от 27% до 36%.

Алексей Семенович, в Банке России знают все и о накоплениях граждан – насколько они велики у жителей Хакасии?

– Население Хакасии хранит в банковских вкладах 35,1 млрд рублей. Модель поведения наших жителей остается сберегательной: за год вклады выросли на 13%. Тенденция роста вкладов населения сохраняется с 2015 года.

С 1 июня вступили в силу изменения в законодательство, которые предусматривают создание регулятивного баланса для банков с разными объемами и характером операций. Что это означает?

– По сути, это введение пропорционального регулирования. Теперь уровень регулирования банков будет соответствовать масштабу их деятельности. Банки с универсальной лицензией должны соответствовать определенным требованиям, одно из них – величина капитала не менее 1 млрд рублей. У банков с базовой лицензией капитал должен быть не ниже 300 млн рублей, при этом они будут соблюдать меньше нормативов, работать по упрощенному порядку раскрытия информации. Для таких банков будут ограничены некоторые виды операций с иностранными организациями. Банк с базовой лицензией в любое время может выполнить необходимые требования и претендовать на универсальную лицензию.

Сколько всего банковских учреждений работает на территории Хакасии?

– В Хакасии сегодня работают 134 банковских учреждения, годом ранее их было 141. Эти показатели легко объяснить: банки уменьшают количество точек физического присутствия, чтобы снизить операционные расходы, при этом развивают дистанционные каналы обслуживания.

Банковские карты в наше время стали частью повседневной жизни человека. Снятие наличных, оплата товаров (услуг), налогов, штрафов, погашение кредитов и переводы прочно вошли в перечень тех операций, которые совершаются нами ежедневно. Каковы тенденции в сфере безналичных платежей жителей республики?

– В Хакасии на руках у населения находится более 800 тысяч банковских карт. То есть, на каждого экономически активного жителя республики приходится почти по 2 карты. За девять месяцев этого года с их помощью совершено 22 млн покупок на 16 млрд рублей. Это в 1,6–1,7 раза больше, чем за тот же период прошлого года как по количеству, так и по сумме. В Хакасии растет количество торговых и сервисных предприятий, где можно рассчитаться картами. С начала этого года общее количество платежных терминалов выросло на 40% – до 6 тысяч единиц. Развитию безналичного оборота способствует реализация масштабного государственного проекта – запуска собственной национальной платежной системы «Мир». Главная цель – обеспечить выполнение всех платежных операций по картам вне зависимости от политической обстановки и работы международных платежных систем. В настоящее время 70 тысяч жителей республики уже получили этот платежный инструмент и совершили с его помощью операций на сумму 325 млн рублей.

Ольга КАРАЧАКОВА


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Защита от спама *